부동산 투자를 위한 주택담보대출

안녕하세요? 아내를 위한 투자 스토리를 운영하고 있는 소래미담입니다.

 

부동산 투자를 성공하려면 대출을 잘 활용해야 할 텐데요, 그래서 평소에 대출상품에 관심을 가지고 폭넓게 알아두는 것이 필요할 것으로 생각됩니다.

 

사실, 대출 상품은 너무나 많고, 계속해서 변하기 때문에, 알아보기 어려운 점들이 많지만, 그동안 여러 은행을 통해서

주택담보대출을 문의하면서 알아본 은행 상품에 대해서 정리해서 초보자분들에게 조금이라도 도움을 드릴 수 있도록 하겠습니다.

 

저 같은 경우는 은행에 대출 상담을 받으러 갔을 때, 은행 대출 상담 담당자가 설명해 주는 말들이 너무 빠르고 이해가 잘 안 돼서 대출받을 때 뭔가 잘 모르고 끌려가는 불안한 심리상태가 되는 것을 경험했었는데, 대출 상품은 어떤 것들이 있고 대략적인 특성들 알고 대출 상담을 받으면 좀 더 좋은 대출 상품과 조건을 선택하는데 도움이 되리라 생각합니다.

 

은행 대출 종류

대출 종류는 대출 방식에 따라서 담보대출, 신용대출, 개인사업자대출 등이 있는데 부동산투자에 가장 많이 활용되는 대출은 담보대출로 생각됩니다.

 

담보대출은 말 그대로 부동산을 담보로 대출을 해주는 금융거래이고, 신용대출은 신용도를 판단하여 대출해주는 금융거래로 직장에 일정 기간 이상 근무했거나 소득을 증명할 수 있어야 대출을 해주고 있습니다.

신용대출은 순수한 무보증 신용대출과 신용보증사의 보증서를 세우는 신용대출로 분류되는데, 여기서는 주택담보대출에 집중해서 내용을 정리해 보겠습니다.

은행 상담 창구

일단, 은행 대출 상담을 받으러 가시면 어떤 창구에서 상담을 받을지 결정해야 합니다.

은행에서는 대출받는 분이 사업자이냐 아니냐에 따라 가계대출과 기업대출로 나뉘어 상담 창구를 운영하고 있습니다.

 

사업자가 아니시면 가계대출 창구를 이용하시면 되고, 주택임대사업자로 등록하신 분들은 가계대출과 기업대출 창구에서 모두 상담을 해보시어 더 좋은 조건을 선택하시면 될 것으로 생각됩니다.

 

주택담보대출의 종류

이 부분이 매우 중요한데, 주택담보대출도 대출목적에 따라서 아래와 같이 크게 3가지로 나뉘고, 주택담보대출을 받으시는 분들은 자신의 상황에 따라서 담보대출 종류를 선택하셔야 최선의 대출 전략으로 최대의 대출 한도를 확보할 수 있습니다.

 

 

주택구입자금대출

주택을 취득하기 위하여 받는 대출로 가장 많이 활용하는 대출일 것입니다.

 

주거래은행을 포함해서 여러 은행을 통해서 상담해보시고, 무주택자이신 분들은 아래 캡처 이미지처럼 주택도시기금이나 한국주택금융공사 상품들을 검토해 보시면 좋을 것 같습니다.

 

주택도시기금 > 개인상품 > 주택구입자금대출

HF 한국주택금융공사 > 주택담보대출

생활안정자금대출

주택 취득 목적이 아닌 경우로 기존 보유 주택을 담보로 최대 1억원 한도 내에 대출이 가능하며, 은행별로 개인별 상황을 물어보고 한도를 안내해 줍니다.

 

생활안정자금대출도 서민들에게 지원되는 상품이 많이들 있으니금융감독원을 통해 알아보셔도 좋을 것 같습니다.

금융감독원 > 서민금융지원

전세퇴거자금대출

역시 주택 취득 목적이 아닌 경우로 전세를 월세로 돌리는 경우에 많이 사용되는데, 전세 세입자가 대출시행일에 퇴거하는 조건으로 보증금범위 내에서 시세의 일정 비율까지 대출을 해주고 있습니다.

 

2주택 이상이면 대출한도가 줄어들지만 생활안정자금 대출과 비교하면 보통 대출한도가 더 많기 때문에 주택임대사업자가 많이 사용하는 대출이라고 생각됩니다.

(은행에 따라서는 방빼기를 해서 생활안정자금 대출한도와 비슷한 수준으로 제공하는 곳도 있습니다.)

 

방빼기(=방공제)
부동산 담보로 받을 수 있는 대출금액에서 소액임차인 최우선변제금만큼 빼는 것을 의미
(담보한 주택이 경매 집행되는 경우, 경매 낙찰금에서 소액임차인에게 법으로 정한 일정 금액을
우선적으로 배당을 해주기 때문에, 다음으로 은행이 받는 배당금이 대출금보다 낮지 않게하려고
대출한도를 줄이는 것임)

전세퇴거자금대출의 대출한도도 1금융권 2금융권에 따라 다르기 때문에 전략적으로 주거래은행을 포함해서 1금융권 두 군데와 2금융권 두 군데 정도를 알아보시고 추가로 알아보실지 판단하시면 좋을 것 같습니다.

 

이렇게 주택담보대출을 알아보실 때 필요한 내용들을 정리했는데,

LTV, DTI, DSR에 대해서도 어느 정도 이해하시고 대출상담을 받으시면 원활하게 진행이 가능할 것 같습니다.

("주택담보대출 비율(LTV, DTI, DSR)과 상가분양대출" 글을 참고해주세요)

 

인터넷 대출이자 비교검색

좀 더 좋은 조건의 대출을 찾아내기 위해 여러은행을 방문을 통해 많은 상담을 해야 하지만 은행 방문 전에 인터넷 검색을 통해 여러은행들의 대출이자를 비교검색해보고 방문할 은행을 몇 개로 추려서 진행하시면 더욱더 좋은 결과를 얻을 수 있다고 생각됩니다.

 

물론 현실적으로는 은행들이 공시하는 최저금리에서 개인별 신용도와 거래실적에 따라 이자율이 많이 높아지는 것이 일반적이지만, 주거래은행 외에 어느 은행을 방문할지를 선택하는 데는 인터넷 검색이 도움이 된다고 생각합니다.

 

금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트를 들어가시면 아래와 같은 화면이 나오는데,

 

금융감독원 금융상품통합비교공시

"주택담보대출"을 클릭하시면, 대출 조건을 입력하고 금융상품을 검색할 수 있는 페이지가 제공됩니다.

 

대출 조건을 입력하고 "금융상품 검색"을 클릭하면 아래와 같이 은행, 보험회사, 증권사를 모두 조사한 금융상품의 금리를 안내해줍니다.

 

"상세" 버튼을 클릭하면 금융상품 문의 연락처와 중도상환 수수료 등 상세한 추가 정보를 보실 수 있습니다.

 

이로써 주택담보대출을 받을 때 필요한 대출에 대한 이모저모를 살펴보았습니다.

좋은 대출 정보나 대출 잘 받는 방법도 지속해서 업데이트하도록 하겠습니다.

 

그럼 오늘도 좋은 하루 행복한 하루 보내시고 성공 투자 하세요.